Tot ce trebuie să știi despre datorii: tipuri, implicații și soluții

Datoriile sunt normale.

Datoriile fac parte din realitatea a peste 7 din 10 români, conform studiului Barometrul Datoriilor, realizat de IRES, pe populația activă, 2021-2024. Fără datorii, spun aceștia, este imposibil să facem investiții importante pentru familie, precum achiziționarea unei locuințe sau a unei mașini.

Datoriile sunt bune. Fără ele nu am face nimic.

Datorie este și abonamentul la internet, care ne ajută să fim la curent cu cele mai noi filme și seriale. Datorie este și rata la casă, fără de care nu am putea să avem locul nostru pe care să-l numim acasă. Datorie este și cursul de gătit, care te-a transformat din bucătar la tine acasă, în Chef într-un restaurant. Datoriile sunt cele care te ajută sa te dezvolți.

Datoria este un împrumut la tine, cel din viitor, cuvântul dat, angajamentul tău, obligația ta legală și morală de a restitui o sumă ce ți-a fost împrumutată pentru a te ajuta să progresezi. Chiar dacă, la un moment dat în viața fiecăruia, pot apărea restanțe la plată, cauzate de un dezechilibru între cheltuieli și venituri, după accesarea împrumutului, pentru tine contează cum plătești datoria rezultată și ce pași faci mai departe pentru restabilirea echilibrului tău financiar. Fie că ai personalitate financiară de tip Cheltuitor sau personalitate financiară de tip Econom, asumarea responsabilității, informarea corectă și deschiderea către soluții mai simple de plată a datoriei, pot face diferența dintre datoria plătită în Etapa Amiabilă – fără costuri suplimentare – și o datorie plătită în Etapa Juridică, ce reprezintă o cheltuială mai mare.

În acest articol, vei găsi informații clare și structurate despre ce înseamnă datoriile, ce tipuri există, ce implicații pot avea și, mai ales, ce soluții ai la dispoziție pentru a le gestiona corect. De asemenea, vei descoperi cum poți recâștiga echilibrul financiar, pas cu pas.

Cuprins:

• Ce sunt datoriile și cum apar?
• Tipuri de datorii și cum le recunoști
• Implicațiile legale și financiare ale datoriilor
• Soluții de plată: plan de acțiune în 5 pași

Ce sunt datoriile și cum apar?

Datoriile reprezintă atât un instrument financiar de a investi în tine însuți cât și o obligație financiară față de o persoană fizică sau juridică, care apare atunci când ai beneficiat de un bun sau un serviciu și urmează să îl plătești ulterior. În termeni simpli, este vorba despre o sumă de bani pe care o datorezi și pe care e important să o achiți, chiar dacă nu întotdeauna acest lucru se întâmplă la timp.

A avea datorii este normal. De fapt, datoriile sunt o parte firească a sistemului economic modern – ele permit accesul la locuințe, educație, servicii, bunuri sau investiții, chiar și atunci când nu ai banii disponibili imediat.

Când vorbim despre datorii și ce sunt restanțele la datorii?

Vorbim despre datorii din momentul în care accesezi un credit sau semnezi un contract cu obligații de plată – adică atunci când îți asumi că vei returna o anumită sumă de bani într-un anumit termen. Datoria este, de fapt, acel angajament financiar pe care îl ai față de un creditor – bancă, IFN, furnizor sau altă entitate.

O datorie devine restanță în momentul în care nu o mai achiți la timp. De exemplu, dacă ratele unui credit nu sunt plătite la data scadentă sau dacă factura la electricitate rămâne neachitată peste termenul limită, vorbim despre datorii restante. Cu cât trece mai mult timp fără plată înregistrată în contul acelor datorii, cu atât pot apărea costuri suplimentare în bugetul tău.

În multe cazuri, dacă o datorie rămâne neplătită pentru mai mult de trei luni, aceasta poate fi cesionată către o firmă specializată în gestionarea datoriilor – cum este KRUK. Cesiunea înseamnă că datoria va fi administrată de un partener de încredere, care îți poate oferi beneficii flexibile și personalizate pentru a achita suma restantă într-un mod sustenabil.

Este important de știut: o datorie este valabilă până la data achitării integrale a acesteia. Cu cât achiți datoria mai repede, cu atât cheltuiala ta cu datoria scade. Sunt situații în care companii de gestionarea datoriei, precum KRUK, oferă, pe lângă reduceri semnificative ale sumei totale de plată a datoriei și premii, pentru achitarea datoriei online, de exemplu, și poți plăti datoria independent, în ritmul tău.

Cele mai frecvente cauze ale restanțelor la datorii

Restanțele la plată pot apărea dintr-o varietate de motive, iar cele mai întâlnite includ:

• Pierderea locului de muncă sau reducerea veniturilor
• Cheltuieli neprevăzute (probleme medicale, reparații urgente etc.)
• Accesarea mai multor credite sau împrumuturi fără un plan clar de rambursare
• Lipsa educației financiare sau planificării bugetare

Mulți oameni ajung să spună „am datorii mari, ce să fac?” sau „sunt plin de datorii”. În astfel de momente, ce pot avea și implicații juridice, costuri suplimentare, important este să începi printr-o verificare a datoriilor existente și să preiei cât mai curând controlul plății acestora, prin soluții avantajoase, care să îți asigure echilibru și independență financiară în cel mai scurt timp.

▶️Ai o datorie la KRUK? Faci primul pas chiar azi. Intră în contul tău pe platforma eKRUK și vezi ce avantaje ai la dispoziție în Etapa Amiabilă. Poți achita în ritmul tău, fără dobândă sau comisioane adăugate, și beneficiezi de reduceri la rate online și premii pentru plățile la timp. Gestionarea datoriilor poate fi mai simplă decât crezi, atunci când ai sprijinul potrivit.

Tipuri de datorii și cum le recunoști

Pentru a gestiona corect cheltuielile cu datoriile, este esențial să înțelegi ce tipuri de datorii există și cum diferă ele. Fiecare categorie vine cu particularități legale și financiare, iar soluțiile disponibile pot varia în funcție de natura datoriei. Recunoașterea tipului de datorie este primul pas spre o soluționare eficientă și responsabilă.

Datorii către bănci și IFN-uri (credite)

Unul dintre cele mai comune tipuri de datorii apare în relația cu băncile sau instituțiile financiare nebancare (IFN-uri), sub forma creditelor sau împrumuturilor. Fie că vorbim despre un card de credit, un credit de nevoi personale sau un credit ipotecar, plata la termen este cheia gestionării acestora. Gradul de responsabilitate financiară este ridicat în România. Astfel că, cei mai mulți români reușesc să plătească datoriile la timp. 8 din 10, conform Barometrului Datoriilor, realizat de IRES, pentru anul 2024.

Deși există și români cu restanțe la plata datoriilor mai mult de trei luni, aceștia pot beneficia în continuare de avantaje la plată, atâta timp cât preiau controlul datoriilor. Restanțele se pot acumula din motive obiective – venituri mai scăzute, șomaj, prioritizarea tratamentelor medicale. Dacă ai un credit neachitat integral, nu amâna verificarea situației tale financiare. Identifică exact ce sumă mai ai de plătit și caută un plan de plată adaptat bugetului tău.

Datorii comerciale și contractuale

Acestea includ sumele de achitat către furnizori, colaboratori sau persoane fizice/juridice în baza unor contracte. Pot apărea în contextul desfășurării unei activități economice sau al unor angajamente asumate prin contract (chirie, leasing, abonamente etc.).

Deși nu implică neapărat o instituție financiară, și în cazul datoriilor comerciale pot apărea restanțe și costuri suplimentare.

Datorii gestionate de firme specializate

Atunci când o datorie nu este achitată la timp, creditorul inițial (banca, IFN-ul sau compania furnizoare de servicii) o poate cesiona către o firmă specializată în administrarea datoriilor. Mai simplu spus, datoria ta poate fi vândută, prin licitație unei companii care poate emite instrucțiuni de plată, care vor fi obligatorii pentru titular, în conformitate cu dispozitiile din Noul Cod Civil. Este o practică legală și frecventă, iar cesiunea nu întrerupe datoria, ci transferă responsabilitatea de gestionare către o companie specializată.

Dacă ai primit o informare că datoria ta este acum gestionată de o firmă precum KRUK, este important să știi că astfel de companii există pentru a găsi împreună cu tine o modalitate sustenabilă de plată a datoriei, adaptată nevoilor tale, cu planuri flexibile, reduceri, premii, sau perioade de grație, care te pot ajuta să îți recapeți echilibrul financiar, în propriul ritm. Accesezi eKRUK.ro și verifici detaliile datoriei tale simplu, la timp, online, 24/7.

Implicațiile legale și financiare ale datoriilor

A avea datorii înseamnă automat a avea obligații legale de plată. Respectarea acestor obligații îți poate asigura un cost redus al datoriei, în Etapa Amiabilă, unde poți plăti datoria fără comisioane sau alte taxe. Amânarea plății datoriei, însă, poate genera costuri suplimentare, în Etapa Juridică, formate din cheltuieli precum cele de executare juridică, alte sume scadente percepute de creditorul inițial, penalități, comisioane, dobânzi, precum și rata inflației, ce se adaugă sumei principale a datoriei.

Înțelegerea implicațiilor din punct de vedere juridic și financiar este esențială pentru a acționa la timp, fără costuri suplimentare, și a construi echilibru în relația ta cu banii.

Gestionarea datoriilor și rolul companiilor specializate

Atunci când o datorie este restantă, creditorul poate apela la o companie de gestionare a datoriilor. Aceste companii acționează în urma cesiunii creanței, adică a transferului dreptului de administrare către o firmă specializată în managementul datoriei, cum este KRUK.

Este important să știi că rolul acestor companii este de a iți oferi un plan de plată adaptat nevoilor tale, accesibil și sustenabil. Plătești în propriul tău ritm și ai independență în administrarea datoriei tale la KRUK, dintr-un click, pe eKRUK.ro. Pe cont propriu, ai acces la datoria ta, online, pe eKRUK, sau la centrele de plata, prin Google Pay, Apple Pay, cu cardul sau numerar, fără constrângeri, apeluri telefonice sau vizite, fără comisioane sau costuri suplimentare.

În plus, poți câștiga premii, precum carduri de cumpărături, carduri de vacanță, și chiar ștergerea unei datorii la KRUK, pe 17 Noiembrie, de Ziua fără Datorii.

Primii pași: verificare datorii și asumarea responsabilității

Primul lucru pe care ar trebui să-l faci este o verificare clară a datoriilor. Ce sume ai de plătit? Către cine? Există deja penalități sau comisioane adăugate? Este important să ai o imagine completă a situației tale financiare. Verifică acum dacă ai o datorie la KRUK, accesând KARINA, asistentul tău virtual în plata datoriei, pe eKRUK.ro sau WhatsApp, la numărul 0374.394.444.

Dacă ai o datorie administrată de KRUK, intră în contul tău eKRUK și stabilește-ți un plan de plată, avantajos pentru tine.

Ajutor pentru achitarea datoriilor: soluții amiabile și rate

Dacă simți că nu poți achita întreaga sumă dintr-o dată, nu înseamnă că nu există alternative. Multe firme, inclusiv KRUK, oferă ajutor pentru achitarea datoriilor, propunând soluții adaptate situației tale: eșalonări, reduceri, perioade de grație sau planuri de plată personalizate.

Important este să nu ignori datoria, ci să te implici activ în achitarea ei. Astfel, poți evita un cost mai mare al datoriei și poți beneficia de avantaje personalizate pentru tine, atunci când preiei controlul datoriei tale la timp.

Angajamentul de plată – ce presupune și cum funcționează

Un pas important în procesul de soluționare este angajamentul de plată – un acord semnat între tine și firma de gestionare a datoriei, prin care te angajezi să plătești o sumă lunară stabilită de comun acord. Acest angajament îți oferă un cadru clar și personalizat pentru achitarea datoriei, în ritmul tău. Mai mult, cu fiecare plată la timp, poți câștiga atât 10% reducere la fiecare rată sau premiul cel mare al campaniei Autonomie la Datorie – Ștergerea unei datorii.

Firme precum KRUK folosesc angajamentele de plată ca o formă de colaborare și încredere. Ele sunt o dovadă a responsabilității tale și o soluție concretă pentru a-ți plăti datoriile fără costuri suplimentare.

 

▶️Plătește responsabil și poți câștiga! Intră în campania “Autonomie la datorie” și descoperă cum plata datoriilor la timp poate deveni un pas spre echilibrul tău financiar – dar și o oportunitate. Ai șansa de a-ți plăti datoria integral cu reducere sau în rate cu reducere, și de câștiga ștergea unei datorii la KRUK. Fiecare plată online, la timp, te apropie de marele premiu.

Soluții de plată: plan de acțiune în 5 pași

Când datoriile se adună, ai pe cine conta și poți avea încredere în puterea ta de a le gestiona. Nu este nevoie să amâni. Companii precum KRUK, sunt alături de tine, la Datorie, cu soluții simple, adaptate nevoilor tale din acest moment. Un plan simplu, realist și bine pus la punct poate face diferența între o investiție bună și una mai scumpă. Iată 5 pași concreți care te pot ajuta să-ți recapeți echilibrul financiar:

1. Acceptă datoria și informează-te corect

Primul pas este să știi dacă ai o datorie restantă. Deși nu te definesc alegerile tale financiare, plata datoriilor la timp contează în economia bugetului tău. E important să te informezi din surse de încredere despre tipurile de datorii, cesiune sau opțiunile legale de plată, pentru a prelua controlul bugetului tău. Verifică acum dacă ai o datorie la KRUK, accesând KARINA, asistentul virtual în plata datoriei 24/7, pe eKRUK.ro sau WhatsApp, la numărul 0374.394.444.

2. Fă o listă completă a datoriilor

Notează toate datoriile active: valoarea totală, data scadentă, dacă există penalități, cine este creditorul (banca, IFN, firma de management al datoriei etc.). Acest pas este esențial pentru a avea o imagine clară. Verifică chiar acum dacă ai o datorie la KRUK și care este valoarea acesteia.

3. Prioritizează și planifică

Nu toate datoriile sunt urgente în același mod. Prioritizează-le în funcție de consecințele neachitării la timp (de exemplu: datorii care se apropie de plata în Etapa Juridică, întreruperea serviciilor, acumulare de penalități mari). Apoi, planifică plățile lunare în funcție de veniturile tale.

4. Solicită sprijin și stabilește cea mai potrivită modalitate de plată pentru tine

Pe eKRUK.ro, poți achita integral datoria, cu reducere, sau poți solicita un plan de plată eșalonat. Online, ratele tale plătite la timp îți aduc chiar și reduceri lunare de 10%.

5. Rămâi consecvent și conectat cu datoria

Dacă optezi pentru un angajament de plată in Etapa Amiabilă, plățile tale regulate, duc, în timp, la plata integrală a datoriei. Astfel, îți redobândești echilibrul financiar, pentru noi planuri de investiții în propria ta dezvoltare.

 

Restanțele la datorii pot apărea în cele mai neașteptate momente ale vieții. Ele nu sunt un semn de eșec, ci mai degrabă o etapă care, dacă este gestionată corect, poate duce la mai multă claritate financiară și chiar la o relație mai asumată cu datoriile.

Informarea, asumarea și respectarea cuvântului dat, sunt pași esențiali pentru a avea echilibru financiar și investiții care te ajută să de dezvolți. Cu cât acționezi mai rapid, cu atât cresc șansele de a găsi soluții avantajoase pentru tine și de a controla cheltuielile mai ușor.  

La final, este bine de știut că nu ești singur la datorie. Există sprijin real – fie că vorbim de consultanți financiari, de oameni care au experiențe asemănătoare sau de parteneri dedicați, cum este KRUK, care oferă soluții flexibile, adaptate nevoilor fiecărui client. Drumul către echilibru financiar începe cu un singur pas: decizia de plată a datoriilor la timp.

Sursă foto: KRUK

Întrebări frecvente despre datorii

Cum pot plăti o datorie pe eKRUK?

Pe eKRUK, datoriile pot fi plătite în mai multe moduri. Primul pas este să accesezi eKRUK.ro și să alegi gestionarea datoriei prin contul tău eKRUK – unde ai acces la toate informațiile despre datoriile tale la KRUK, istoric de plată, semnarea unui angajament de plată, setarea plății recurente – sau să optezi pentru plata fără înregistrare, direct a sumei de plată, primită în notificarea de la KRUK.

Ce este un angajament de plată și cum mă ajută?

Angajamentul de plată este un acord de plată, în Etapa Amiabilă de gestionare a datoriilor la KRUK, prin care beneficiezi de plata datoriei în rate lunare, online, cu reducere. Este o metodă de a plăti responsabil și de a prelua controlul datoriei tale la timp, fără costuri suplimentare.

Cum știu dacă am o datorie activă la KRUK?

Poți face o verificare directă prin KARINA, pe eKRUK.ro, sau WhatsApp, la numărul 0374.394.444. Primești instant detalii despre suma de plată, istoricul datoriei și avantajele disponibile pentru tine.

Pot beneficia de avantajele Etapei Amiabile dacă am mai multe datorii în același timp?

Da. Este important să identifici dacă datoriile sunt la KRUK și să preiei controlul acestora. În cazul în care mai multe datorii au fost cesionate către aceeași firmă (de exemplu, KRUK), se pot centraliza și se poate crea un plan de plată unic, adaptat bugetului tău actual.

---